Créditos al consumo bajo lupa: bancos y fintech ajustan el torniquete y la tasa efectiva roza el 100% anual
El financiamiento para familias se encareció y se volvió más selectivo: la mora trepó al 12,9%, el saldo de préstamos personales lleva diez meses en retroceso real y las tarjetas sufren suspensiones, mientras los hipotecarios crecen por encima de la inflación.
Para quien evalúe hoy tomar un préstamo personal o financiar una compra con tarjeta, el escenario cambió de manera notoria. Bancos y fintech endurecieron los requisitos de otorgamiento y concentraron sus propuestas en clientes con mejor historial crediticio. Aun en esos perfiles, la tasa nominal anual se ubica en torno al 60% y el costo financiero total ronda el 90% al 100% anual, un nivel que excede con holgura la evolución de precios y salarios.
12,9% de mora y diez meses de caída real
Detrás del ajuste aparece un dato clave: el indicador de mora de los créditos a las familias alcanzó el 12,9%, según el Informe sobre Bancos del Banco Central de la República Argentina. De acuerdo con Guillermo Barbero, socio de First Capital Group, las entidades moderaron sus planes comerciales y pusieron el foco en la recuperación de los clientes con dificultades para cumplir sus obligaciones. El saldo total de crédito a las familias muestra el mismo signo: al cierre de agosto registró una caída interanual del 7,6% en términos reales, mientras que el stock de préstamos personales acumula diez meses consecutivos de retroceso.
La situación es la siguiente: las restricciones para acceder al financiamiento conviven con una demanda más contenida entre quienes todavía podrían pedir crédito, dado que los usuarios con mejor calificación crediticia muestran menor disposición a endeudarse, según describió el especialista.
Tarjetas: plásticos suspendidos y límites congelados
En tarjetas de crédito el cuadro también se endureció. El saldo mostró una baja real del 0,3% mensual y del 10,1% frente al mismo período del año anterior, de acuerdo con el relevamiento de la misma consultora. Además, según Barbero, algunos clientes con deudas irregulares tienen los plásticos suspendidos, mientras las entidades restringen las actualizaciones de límites, lo que reduce el margen disponible para nuevas compras.
“Algunos clientes con deudas irregulares tienen los plásticos suspendidos y las entidades restringen las actualizaciones de límites.”Guillermo Barbero, socio de First Capital Group
Hipotecarios: el único segmento que crece por encima de la inflación
Dentro del financiamiento a familias, los préstamos hipotecarios presentan una dinámica diferente. First Capital Group informó que su saldo llegó a 8,6 billones de pesos, con un aumento real del 3,1% mensual y del 36,1% interanual, una expansión que contrasta con la retracción del resto de las líneas de consumo y se ubica por encima del ritmo de la inflación.
