Dos de cada tres hogares argentinos se quedan sin liquidez antes del día 20: el crédito se usa para comer, no para comprar

El 66% de los argentinos consultados por Zentrix Consultora agotó su dinero disponible antes del día 20 de septiembre, según el Monitor de Opinión Pública elaborado por la firma. Se trata de un indicador que, comparado con agosto, se mantuvo en niveles similares y volvió a confirmar la tendencia que la consultora viene registrando desde marzo: el ingreso mensual no alcanza a cubrir el mes completo en la mayoría de los hogares.

El crédito como puente, no como herramienta de inversión

Del 56,2% de los encuestados que reconoció haber tomado deuda en los últimos seis meses, más de la mitad (55,1%) dijo haberlo hecho para pagar alimentos o gastos de salud. Otro 21,3% lo destinó a tarifas y servicios. Apenas el 11,8% pidió préstamo para adquirir bienes durables, un giro marcado respecto del comportamiento histórico, cuando el endeudamiento estaba asociado a la compra de electrodomésticos, vehículos o mejoras en el hogar.

En el otro lado del puente regional, los indicadores de Uruguay y Chile muestran un uso distinto del crédito, con mayor proporción destinada a bienes durables y a refinanciaciones de consumo. La comparación pone en evidencia que, en la Argentina, el endeudamiento opera como mecanismo de subsistencia y no como herramienta de inversión familiar.

La brecha por nivel de ingresos: clase baja, media y alta

• Clase baja: el 59,6% no llega al día 15 y el 83,3% no supera el 20. El 68,1% tomó deuda en el último semestre, dos de cada tres para cubrir necesidades esenciales, y el margen de ahorro es inferior al 1%.
• Clase media: el 51,4% se queda sin ingresos antes del fin de mes; entre quienes se endeudaron, el motivo más frecuente fue pagar servicios (29%), una proporción más alta que en los otros dos estratos.
• Clase alta: solo el 20% llega sin dinero al cierre del mes y el 61,9% logra ahorrar; cuando recurre al crédito, lo hace principalmente para comprar bienes durables (63,4% de los casos).

Los menores de 40, el grupo más presionado

El relevamiento segmentado por edad muestra que los jóvenes concentran la mayor vulnerabilidad. El 60,9% de los menores de 40 tomó deuda en los últimos seis meses, apenas el 3% tiene capacidad de ahorro y el 72% no supera el día 20 sin dinero disponible. Sin reservas para imprevistos, cualquier gasto no programado —una consulta médica, una reparación, un trámite— se convierte en nueva deuda, con el costo financiero que eso implica.

La comparación con el mes anterior es categórica: en agosto, la proporción de jóvenes que no llegaban al día 20 era de 69%; en septiembre trepó al 72%, con un deterioro de tres puntos en apenas treinta días.

La expectativa de intervención estatal

El 67% de los consultados manifestó esperar alguna forma de intervención del Estado frente a la morosidad. Entre quienes la proponen, la mayoría (61,3%) apunta a regular las condiciones de otorgamiento de crédito —tasas, requisitos y topes— y solo el 7,5% pide una condonación de deudas. La diferencia entre ambas opciones, superior a los cincuenta puntos porcentuales, sugiere que la demanda social se orienta más hacia la prevención del sobreendeudamiento que hacia la quita directa de obligaciones.

Para los consumidores, la lectura práctica es directa: con dos tercios del mes cubiertos por deuda y solo uno de cada diez hogares en condiciones de ahorrar, conviene priorizar la cancelación de los préstamos de menor tasa antes que la compra en cuotas, evitar nuevos compromisos cuando el dinero se agota antes del día 20 y concentrar el ahorro posible, aunque sea mínimo, en un fondo de emergencia que permita sortear el tramo final del mes sin recurrir a financiaciones de costo elevado.