Hipotecarios UVA para monotributistas: nueve bancos, montos de hasta 248.000 dólares y tasas de hasta el 15 por ciento

Nueve entidades bancarias argentinas financian en la actualidad la compra de vivienda para personas inscriptas en el Monotributo, con préstamos en pesos ajustados por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA). Los montos máximos van de 141.000 a 248.000 dólares, según la institución y el destino del crédito, y los plazos se extienden entre 15 y 30 años, de acuerdo con un relevamiento de las condiciones vigentes en el mercado.

Montos y coberturas: las diferencias entre bancos

El Banco Hipotecario financia hasta 170.000 dólares a 15 años y cubre el 80 por ciento de la tasación. El Banco Ciudad llega a 248.000 dólares para primera vivienda (70.000 dólares en otros casos), con un plazo de 25 años y una cobertura del 70 por ciento. Brubank y Banco Nación comparten un techo cercano a los 216.000 dólares con plazos de hasta 30 años, aunque con porcentajes distintos: Brubank cubre el 70 por ciento en primera vivienda y el 60 por ciento en segunda, mientras que Nación alcanza el 75 por ciento.

Por su parte, Macro y BBVA no fijan tope de monto. Macro presta a 20 años, con coberturas que oscilan entre el 60 y el 90 por ciento según la edad del solicitante y el valor del inmueble, en tanto BBVA financia el 80 por ciento del valor de la propiedad a plazos de hasta 30 años. Credicoop ofrece hasta 141.000 dólares a 20 años, con una cobertura del 70 por ciento para primera vivienda y del 50 por ciento para segunda. Banco del Sol tampoco fija límite de monto y cubre entre el 70 y el 80 por ciento a 20 años, según el caso. Comafi completa la lista con montos de hasta 246.000 dólares a 20 años y financiación del 75 por ciento.

Tasas: la acreditación de haberes define el costo

Las tasas aplicables dependen en gran medida de si el solicitante acredita su sueldo en la misma entidad. Para quienes cumplen esa condición, el rango va del 6,7 por ciento anual de Nación al 12 por ciento de Brubank. Sin la acreditación, las tasas pueden elevarse hasta el 15 por ciento en algunas instituciones. Credicoop presenta la tasa más baja del relevamiento, con 7,5 por ciento para clientes con haberes acreditados y 9 por ciento sin esa condición.

En paralelo, Galicia y Santander ofrecen una modalidad distinta: exigen que el titular perciba un sueldo en relación de dependencia, pero permiten sumar la facturación del monotributo como ingreso complementario para alcanzar los requisitos patrimoniales. Ambas entidades financian el 70 por ciento del valor del inmueble a plazos de hasta 20 años y aplican una tasa del 9,5 por ciento con acreditación de sueldo.

Cuotas: el tope del 25 por ciento del ingreso

La mayoría de los bancos fija como condición que la cuota mensual no supere el 25 por ciento de los ingresos del solicitante. El Banco Hipotecario aplica un criterio más restrictivo, con un tope del 20 por ciento, mientras que Nación, Credicoop y el resto de las entidades mantienen el límite general del 25 por ciento.

• Banco Hipotecario: hasta 170.000 dólares, 15 años, 80 por ciento de cobertura, tope de cuota del 20 por ciento del ingreso.
• Banco Ciudad: hasta 248.000 dólares (primera vivienda) o 70.000 dólares (resto), 25 años, 70 por ciento de cobertura.
• Brubank: hasta 216.000 dólares, hasta 30 años, 70 por ciento (primera vivienda) o 60 por ciento (segunda).
• Banco Nación: hasta 216.000 dólares, hasta 30 años, 75 por ciento de cobertura; tasa del 6,7 por ciento con haberes.
• BBVA: sin tope de monto, hasta 30 años, 80 por ciento de cobertura.
• Macro: sin tope de monto, 20 años, cobertura del 60 al 90 por ciento según perfil.
• Credicoop: hasta 141.000 dólares, 20 años, 70 o 50 por ciento según vivienda; tasa del 7,5 por ciento con haberes.
• Banco del Sol: sin tope de monto, 20 años, 70 a 80 por ciento de cobertura.
• Comafi: hasta 246.000 dólares, 20 años, 75 por ciento de cobertura.

Para el consumidor, la decisión depende del equilibrio entre monto, plazo y tasa. Quien busque el menor costo financiero y perciba haberes deberá comparar las propuestas de Nación y Credicoop, mientras que quienes prioricen el monto máximo financiable encontrarán en Banco Ciudad y Comafi las opciones más amplias. En el otro extremo, los monotributistas sin relación de dependencia deberán evaluar su capacidad de pago, ya que las tasas sin acreditación de sueldo pueden duplicar el costo inicial respecto de las alternativas con descuento de haberes.