Hipotecas del FGS: trece bancos ya disponen de hasta 200.000 millones de pesos para prestar a primera vivienda con tope de 7,5% más UVA
La primera subasta del Fondo de Garantía de Sustentabilidad colocó 200.000 millones de pesos entre entidades financieras que, en un plazo de 120 días, deberán transformarlos en créditos para vivienda única. Las condiciones están fijadas por normativa y la oferta en bancos podría llegar antes del fin de la semana.
Un total de trece entidades financieras resultaron adjudicatarias en la primera subasta de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES, licitación que puso en juego 200.000 millones de pesos destinados exclusivamente a créditos hipotecarios para primera vivienda. En la compulsa inicial se presentaron dieciocho bancos con cuarenta y dos ofertas que, en conjunto, demandaron 258.640 millones de pesos, es decir, un 29% por encima del cupo disponible.
La mayor parte del dinero adjudicado quedó colocada a cinco años: aproximadamente 164.400 millones de pesos, equivalentes al 82% del total, con un spread promedio de 4,94% anual sobre UVA. El tramo restante, algo más de 35.500 millones de pesos, se adjudicó a un año, con un spread promedio de 2,67% sobre UVA. En ambos casos, las entidades debieron ofrecer tasas superiores al piso mínimo establecido como condición para participar.
Las seis condiciones que fijó el programa
- Plazo mínimo de quince años.
- Monto máximo por operación de 150.000 UVA, equivalentes a algo más de 200.000 dólares al tipo de cambio actual.
- Destino exclusivo a primera vivienda.
- Tasa máxima para el tomador del 7,5% anual más UVA.
- Plazo de 120 días corridos desde la acreditación de los fondos para transformar el dinero en préstamos efectivamente otorgados.
- Plazo máximo de cinco años para el fondeo recibido desde el FGS.
Varias entidades ya venían ajustando su oferta propia a parámetros similares antes de la subasta. El Banco Macro fijó la tasa de UVA más 7,5% para préstamos a hasta veinte años; Credicoop y BBVA aplicaron la misma condición para clientes que acreditan haberes y compran su primera vivienda; y el Banco Ciudad extendió el plazo hasta veinticinco años con idéntica tasa. El resto del sistema financiero dispone ahora de los fondos adjudicados para replicar el esquema en su cartera comercial.
El programa contempla hasta diez licitaciones sucesivas de 200.000 millones de pesos cada una, con un techo total de 2 billones de pesos. Según las estimaciones oficiales, la operatoria apunta a generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones inmobiliarias en los próximos meses. Las primeras hipotecas bajo estas condiciones estarían disponibles antes del cierre de esta semana o a comienzos de la siguiente, una vez que los bancos completen los circuitos administrativos de desembolso.
Qué le conviene revisar al consumidor antes de firmar
Para quien esté evaluando la compra de su primera vivienda, la recomendación es comparar no sólo la tasa nominal sino el costo financiero total, que incluye seguros obligatorios, gastos de escritura y aportes. También conviene cotejar el CFT con la oferta de bancos que ya estaban operando al 7,5% sin fondeo del FGS, ya que la diferencia puede estar en el plazo máximo, los requisitos de antigüedad laboral o el porcentaje de financiamiento sobre el valor del inmueble. Antes de tomar una decisión, la consulta al menos tres entidades y la revisión del detalle del contrato resultan pasos obligatorios en cualquier operación con crédito indexado por UVA.
