Banco Nación habilita préstamos UVA para autos 0km y usados: la cuota arranca en casi 293 mil pesos y se mueve con la inflación

Desde este lunes 7 de septiembre, el Banco Nación incorporó a su línea +Autos una variante de crédito ajustada por UVA que, según promete la entidad, permite arrancar con cuotas sensiblemente más bajas que las del préstamo tradicional a tasa fija en pesos. La operatoria alcanza a autos, pick-ups y utilitarios, tanto 0km como usados de hasta diez años de antigüedad, y financia hasta el 100% del valor del vehículo, sin necesidad de prenda. El monto máximo por persona es de 100 millones de pesos y los plazos se extienden de 12 a 60 meses, una ventana más corta que la del crédito a tasa fija, que llega a 72 meses.

La diferencia más concreta aparece en el arranque. Para un préstamo de 10 millones de pesos a cinco años, un cliente con haberes o jubilación en el Nación pagaría una cuota inicial estimada de 292.656 pesos en la nueva modalidad UVA, contra 424.330 pesos en la línea fija. Para quienes no perciben sus ingresos en la entidad, el primer pago sería de 343.333 pesos en UVA frente a 508.664 pesos en fija. Son cifras que la propia entidad presenta como orientativas y que, como subraya, quedan atadas a la evaluación crediticia y al momento de la operación.

Cómo se construye la cuota UVA y qué pasa con la inflación

En la nueva línea, la tasa es UVA más 19% TNA para clientes con haberes o jubilaciones en el Banco Nación, y UVA más 25% TNA para el resto. En la línea a tasa fija tradicional, los valores son 36% y 46% TNA, respectivamente. El dato clave es que, mientras la cuota fija mantiene el mismo importe nominal a lo largo de todo el préstamo, la cuota UVA se ajusta con la inflación: el capital se actualiza mes a mes según la variación del índice, por lo que el importe a pagar puede crecer de un período a otro, en línea con el movimiento de los precios.

Para quienes quieran un techo más previsible, el banco ofrece la opción de acotar el aumento de la cuota a la evolución del Coeficiente de Variación Salarial, un mecanismo que, según explicó la entidad, busca que el esfuerzo mensual no quede tan desfasado del ritmo de los sueldos. Ese paraguas tiene un costo: suma un punto porcentual anual adicional a la tasa, con lo que termina funcionando como un seguro parcial contra la disparada de los precios.

• Financiación de hasta el 100% del valor del auto, pick-up o utilitario, sin prenda.
• Tope de 100 millones de pesos por persona y plazos de 12 a 60 meses.
• Tasa UVA + 19% TNA para clientes con haberes en el BNA y UVA + 25% TNA para el resto.
• La cuota UVA no puede superar el 25% de los ingresos netos del solicitante.
• Cobertura para usados de hasta 10 años de antigüedad y trámite online con DNI en más de 1.400 concesionarios adheridos.

El otro punto que miran los analistas es el límite de endeudamiento. En la línea UVA, la cuota no puede pasar del 25% de los ingresos netos del titular. En los créditos a tasa fija, en cambio, el tope es del 35% para quienes cobran haberes o jubilaciones en el Nación y del 30% para los demás clientes. Es decir, la cuota inicial más barata llega acompañada de un techo de compromiso sobre el sueldo algo más estricto, lo que reduce el universo de personas que califican para montos elevados.

“La línea UVA permite arrancar con una cuota inicial claramente más baja, pero el ahorrador o trabajador que la elija tiene que asumir que ese importe se va a mover con la inflación. La pregunta que queda en el aire es hasta dónde está dispuesto cada uno a convalidar esa actualización mes a mes, sobre todo en un año donde el índice no dio señales de enfriarse.”Lectura desde la redacción